Hedeflerini istikrarlı büyüme, kredi ağırlıklı bilanço yapısı, sürdürülebilir kârlılık ve verimlilik olarak belirleyen Ziraat Bankası, 2023 yılında da izlediği aktif-pasif yönetimi stratejileri ile özkaynaklarla uyumlu bilanço yapısını güçlü tutmaya devam etmiştir. Banka’nın sermaye yeterlilik oranı %17,2 seviyesindedir.
Kararlı ve etkin finansal aracılık yaklaşımı ile sorumlu ve sürdürülebilir bankacılık anlayışıyla, bireyler ve şirketlerin finansman ihtiyaçlarını karşılayarak ülkenin sürdürülebilir büyümesine katkı sağlamaya devam etmekte olan Ziraat Bankası’nın 2023 yıl sonunda toplam nakdi kredileri %56 artarak 1,972 trilyon TL olmuş, nakdi kredilerin aktifteki payı %52 olarak gerçekleşmiştir.
Menkul değerler portföyünün aktifteki payı %26 seviyesindedir. Ziraat Bankası, bilançosunu artan oranda müşteri odaklı hale getirirken, etkin kredi süreçleri ile kredi kalitesini proaktif olarak yönetmekte, selektif kredi politikası ile kaynakların etkin kullanımını ve gider yönetimini ön planda tutmaktadır.
Banka’nın 2023 yılında takipteki krediler oranı %1,2 seviyesinde gerçekleşmiştir. Banka’nın takipteki alacakları ile ilgili aktif varlıklarında herhangi bir satış yapmaksızın takip rasyosunu sektör ortalamasının altında tutması, iyi bir aktif kalitesine sahip olduğunun göstergesidir.
Ziraat Bankası müşterileri ile etkileşimini müşteri beklentileri ve alışkanlıkları doğrultusunda planlamakta, müşteri odaklı iş modelini sürekli geliştirmektedir. Ziraat Bankası sağladığı kaynaklarla reel sektöre ve ülkenin tasarruf dengesine olan katkısını sürdürmüş, müşterilerinin finansal ihtiyaçlarını anlayarak doğru çözümler geliştirmeye, dijital bankacılığa yatırımlarıyla hem hayatı kolaylaştıran ürünler ve hizmetler sunmaya devam etmiş hem de verimlilik artışı sağlamıştır.
Banka’nın ülkenin tasarruf dengesine katkıda bulunmayı amaçlayan anlayışı ve tabana yaygın kaynak sağlama hedefi doğrultusunda, toplam mevduat 2,935 trilyon TL seviyesine yükselmiştir. Ziraat Bankası kredilerde olduğu gibi mevduattaki sektör liderliğini 2023 yılında da devam ettirmiştir. Mevduatın pasifteki payı %77, mevduat dışı kaynakların payı ise %10 olmuştur. 2023 yılında da kaynak çeşitliliği ve derinliğini sağlamaya odaklı yönetim anlayışı çerçevesinde fonlama yapısını yeni iş birlikleri ile güçlendiren Banka, sendikasyon kredisinin ve DPR programının yanı sıra muhabir bankalardan ikili kredi, post finansman gibi alternatif kaynakların kullanımına devam etmiştir..
Finansal olarak güçlü özkaynak yapısına sahip olmayı önceliklendiren Banka’nın özkaynakları, 2023 yılı içerisinde %64 oranında artarak 331 milyar TL seviyesine ulaşmıştır.
Ziraat Bankası’nın 2023 yılında da en önemli gelir kalemini 427 milyar TL ile faiz gelirleri oluşturmuştur. Yıl içinde gerçekleştirilen kredi faaliyetleri sonucunda kredilerden alınan faizlerin toplam faiz gelirleri içindeki payı %62 olarak gerçekleşmiştir. Diğer önemli gelir kalemi olan net ücret komisyon gelirleri 2023 yılında da artırılarak gelirler çeşitlendirilmiştir.
