Riskler

Ziraat Bankası’nın Yanıtları

İstikrarlı Büyüme

• Yüksek enflasyon, GSYH’da yavaşlama, kurlarda ve faiz oranlarında istikrarsızlık ve küresel ekonomik belirsizlikler gibi olumsuz ekonomik gelişmelerden etkilenmek,
• Ulusal ve uluslararası kanun, mevzuat, yönetmeliklerde olası yeni düzenlemelerin bankacılık sektörüne getireceği ek yükümlülükler ve bunlardan kaynaklı iş yükü artışı,
• Selektif kredi politikası nedeniyle belli sektörlerdeki yoğunlaşmanın sektörel risklere duyarlılığı artırması ve Banka’nın kredi portföyünde yer alan müşterilerin ödeme güçlüğü yaşaması.

• Makro ekonomik gelişmeleri takip ederek gerekli senaryoları oluşturmak, güçlü sermaye yapısı ve etkin risk yönetimi sistemi gibi ekonomik belirsizliklere karşı dayanıklılığı artıran stratejileri uygulamak,
• Etkin kaynak ve maliyet kontrolü sayesinde uzun vadeli sürdürülebilirliği korumak,
• Güçlü fonlama yapısını yeni iş birlikleri ile güçlendirmek,
• Organizasyonu, tüm regülatif değişikliklere hızla cevap verecek nicelikte ve nitelikte yapılandırmak ve bu yapıyı sürekli kılmak,
• Kredi değerlendirme süreçlerini geliştirerek kredi kalitesini proaktif olarak yönetmek ve odak sektörleri çeşitlendirmek.

Geleceğin İş Modeli

• Dijital teknolojilerdeki hızlı değişim ve gelişimin Banka’nın iş modelinin yeni teknolojilere uyarlanmasını zorlaştırması ve olası müşteri ve paydaş kaybı,
• Yapısal dönüşüm süreçlerinde gecikme yaşanması halinde, yapılması gereken yatırım maliyetinin artması,
• Müşteri ihtiyaçlarının doğru belirlenememesi,
• Dijitalleşmeye yatırım yapan diğer bankalar ve fintech firmalarının rekabetçi bir ortam oluşturması.

• Yenilikçi finansal ürün ve hizmetler tasarlayarak dijital dönüşümün iş süreçlerine hızla entegrasyonunu sağlamak,
• Dijital kanallardan sunulan işlemleri çeşitlendirmek ve geliştirmek,
• Teknolojik altyapıyı sürekli güncellemek ve yenilikleri takip etmek için yatırım yapmak,
• Hızlı ve çözüm odaklı hizmet anlayışı ile iç ve dış paydaşlar nezdinde Banka’nın itibarını korumak,
• Veri odaklı kararlar almak ve müşteri ihtiyaçlarını proaktif olarak karşılamak,
• Verilerin uçtan uca kurumsal olarak yönetilmesini sağlamak amacıyla veri yönetişim süreçlerini geliştirmek,
• Müşterilere özel finansal çözümler sunmak için yeni ürün ve hizmetler geliştirmek.

Gelişmiş Teknolojik Altyapı

• Teknolojinin gelişmesinin siber saldırı riskini artırması ve veri güvenliği riski oluşturması,
• Yapay zekâ algoritmaları ile tespit edilemeyen anomaliler,
• Müşteri ihtiyaçlarının yüksek değişim hızına karşılık verecek teknolojik altyapı kurulum sürelerinin uzunluğu,
• Bilgi kaynaklarının çeşidinin artması sonucu doğru ve güvenilir bilgiye ulaşımın zorlaşması,
• Gelişmiş teknolojik altyapı kurulum ve entegrasyonunun yüksek maliyeti.

• Uygulanan üst düzey güvenlik önlemleri sayesinde güvenilir banka olarak konumlanmak,
• Siber Güvenlik Merkezi yapılanmasını güçlendirmek,
• Siber güvenlik yatırımlarını artırmak ve çalışanları bilinçlendirmek,
• Teknoloji entegrasyonu ve yönetim süreçlerini standardize etmek, otomasyonu artırmak,
• Veri güvenliği süreçleri için sürekli modernizasyon ve standardizasyon çalışmaları yürütmek,
• Banka’nın analitik ve operasyonel işlemlerinin teknoloji tabanlı yürütülmesi sonucu maliyetlerde düşüş elde etmek,
• Teknoloji hızına uyum sağlamak için esnek bir yaklaşım ve yatırımın getirisini artıracak yeni pazarlama stratejileri benimsemek.

Verimli ve Yalın Süreçler

• Yalın süreçlerin ve otomasyonun her müşterinin özel ihtiyaçlarına ve isteklerine yeterince odaklanamaması,
• Teknolojideki hızlı değişimlerin, Banka’nın sürekli yatırım yapmasını ve sistemlerini güncellemesini zorunlu kılması,
• Yalın ve verimli süreçlerin, değişen müşteri ihtiyaçlarına ve pazar koşullarına hızlı bir şekilde uyum sağlamayı zorlaştırması,
• Kurumlarla yapılan sistemsel entegrasyon süreçlerinin güvenlik açıklarına yol açabilmesi.

• Veri analizi ve yapay zekâ gibi teknolojilerden yararlanarak kişiselleştirilmiş ürün ve hizmetler sunmaya odaklanmak,
• Teknolojik değişimleri yakından takip etmek ve gerekli güncellemeleri zamanında yapmak,
• Süreçleri açık ve şeffaf bir şekilde dokümantasyona geçirmek, tüm paydaşların süreçleri anlayabilmesini sağlamak,
• Verimli ve yalın dijital çözümlerle yeni müşteri kazanımını artırmak,
• OPİM bünyesine daha fazla operasyonel süreç dâhil ederek şubelerin operasyonel yoğunluğunu azaltmak,
• Entegrasyon sürecinde güçlü güvenlik önlemleri almak, siber saldırılara karşı proaktif bir yaklaşım benimsemek,
• Müşterilere alternatif iletişim kanalları ve seçenekleri sunmak, müşteri hizmetleri temelinde insan odaklı yaklaşımı benimsemek.

Gelişen Organizasyon ve Mutlu Çalışanlar

• Güncellenen organizasyonel yapıya uygun, yeterli sayıda ve yetkin çalışanın kuruma kazandırılamaması,
• Organizasyonel yapılanmada fırsat eşitliğinin sağlanamaması,
• Sürekli değişen teknoloji nedeniyle çalışanlarda oluşabilecek yetkinlik açığının kapatılamaması durumunda iş süreçlerinde aksaklıklar, verimlilik kaybı ve rekabet gücünde zayıflama yaşanması,
• Farklı departmanlar ve ekipler arasında bilgi ve beceri paylaşımının yeterince sağlanamaması nedeniyle kurumsal bilgi birikimi ve inovasyonun zayıflaması,
• Kurumsal değerlere bağlılığın azalması, iletişim eksikliği ve güvensizlik ortamının oluşması gibi nedenlerle güçlü kurum kültürünün zayıflaması,
• Sendikalaşma ve toplu sözleşmeler konusundaki olası anlaşmazlıklar nedeniyle olumsuz algı oluşabilmesi,
• Çalışanlara yönelik iş sağlığı ve güvenliği uygulamalarının yetersiz olması durumunda oluşabilecek kaza vb. durumlar ve itibar kaybı.

• Çalışanların yetkinliklerini artırmaya yönelik kurum içi sürekli eğitim kültürünü, fırsat eşitliğini gözeterek uygulamak,
• Farklı departmanlar ve ekipler arasında açık ve şeffaf iletişimi teşvik edecek iletişim kanalları tesis etmek,
• Kurumsal değerleri ve gelenekleri korumak, açık ve şeffaf iletişimi teşvik etmek ve güven ortamı oluşturmak,
• Tüm paydaşlar için finansal farkındalığı artırma amaçlı eğitimler hazırlamak,
• Çalışanların profesyonel ve kişisel gelişimlerine yapılan yatırımlar ve motivasyon artırıcı uygulamalarla çalışan deneyimini sürekli iyileştirmek,
• Mutluluk barometresi uygulaması ile iç paydaş iletişimini üst seviyede tutmak,
• Çalışanların güncel teknolojilere hâkim olması için kapsamlı ve sürekli eğitim programları düzenlemek.

Platform Bankacılığı

• Bilgi güvenliği ve siber güvenlik alanlarında karşılaşılabilecek tehditlere yönelik yeterli altyapı kurulamaması,
• Olası veri ihlalleri ve yetkisiz işlemler için yapılacak güvenlik sistem kurulumu maliyetleri,
• Müşterilerin yeni platformlara uyum sağlamasının zaman alması nedeniyle platformun kullanımının düşük kalması.

• Geleceğin hizmet modelleri çerçevesinde müşterilere her an ve her platformda yanlarında olacak hizmetler sunmak,
• Ziraat Süper Şube ve Ziraat Dinamik Banka A.Ş. ile hizmet platformlarını zenginleştirmek,
• Platform bankacılığı sisteminin müşteri deneyimini pozitif etkilemesini sağlamak,
• Müşterilere, platform kullanımı için gerekli desteği ve geri bildirim verme imkânını sunmak, müşteri beklentileri doğrultusunda platformları sürekli olarak geliştirmek,
• Ürün çeşitlendirme ve kapsayıcı ürün geliştirme potansiyeline sahip olmak,
• Dış paydaşlar için kullanıcı dostu platform geliştirme yeteneği ile Banka itibarını korumak.

Global Banka

• Yurt dışı iştirak ve şubelerin bulunduğu konumlarda oluşabilecek ülke riskleri,
• Global Banka ağında bulunan ülkelerin regülasyonlarına uyumda yaşanabilecek zorluklar,
• Global Banka ağı kapsamındaki iştirak ve şubelerle dijital entegrasyonun sağlanamaması,
• Farklı coğrafyalarda faaliyet göstermenin getirdiği farklı altyapıların operasyonel riskleri artırması.

• Ziraat Finans Grubu’nun faaliyette bulunduğu tüm ülkelerde entegre finansal çözümler üreterek müşteri memnuniyetini en üst düzeye çıkarmak, 
• Yurt içi ve yurt dışı iştirak bankaları, şubeleri ve finansal şirketlerin tamamında aynı yüksek teknolojiye dayalı çözümler üretmek,
• Global finans temas noktası olmak,
• Global ve yaygın şube ağı ile ölçek ekonomisi koşullarından faydalanarak en verimli şekilde müşterilere finansal hizmet sunmak,
• Yasal ve düzenleyici değişiklikleri takip etmek ve uyum prosedürlerini güncellemek için güçlü bir sistem kurmak,
• Güçlü bir risk yönetimi ve kontrol sistemi kurmak,
• Operasyonel süreçleri standartlaştırmak ve otomasyon sağlamak.

Sorumlu Bankacılık

• Sürdürülebilirlik yaklaşım ve yönetim ilkelerinin Banka süreçlerine entegrasyonu konusunda hızlı aksiyon alınması gerekliliği,
• Finansman sağlanan firmaların çevreye zarar veren olası uygulamaları nedeniyle oluşabilecek itibar ve piyasa riskleri,
• İklim değişikliği nedeniyle sektörlerin iş yapış biçimlerinde farklılaşma ve bu durumun yakın gelecekte yol açacağı belirsizlikler,
• İklim değişikliği risklerinin efektif bir şekilde yönetilememesi sonucu oluşabilecek itibar kaybı.

• Yeşil ve kapsayıcı ekonomik büyümede sorumlu bankacılık prensiplerini uygulayan banka konumunda olmak,
• Ulusal ve uluslararası düzenlemeleri eş zamanlı izlemek ve aksiyon almak,
• Kredilendirme süreçlerinde izlenen politikalarla etkin çevresel ve sosyal risk yönetimini sağlamak,
• Karbon Saydamlık Projesi’ne (CDP) bildirimde bulunmak,
• Yeşil dönüşüm ve sürdürülebilirlik içerikli finansal ürünlerin portföydeki payını artırmak.